CRE Finance en pleine mutation : pourquoi les banques devraient miser sur l'utilisation numérique des fonds

Les exigences imposées aux établissements de crédit dans le domaine du financement de l'immobilier commercial (CRE) se sont considérablement renforcées ces dernières années. Outre la pression croissante sur les marges, les exigences ESG de plus en plus nombreuses et les obligations de reporting étendues, la réglementation de Bâle IV en particulier modifie fondamentalement les règles du jeu pour les banques.

Bâle IV accroît la pression

Les nouvelles exigences en matière de fonds propres et d'évaluation des risques posent des défis considérables aux prêteurs. Les projets dans le domaine du financement de l'immobilier commercial doivent être évalués et surveillés de manière beaucoup plus précise - non seulement en ce qui concerne les ratios financiers classiques, mais aussi en tenant compte des critères ESG et des risques propres à chaque projet.

La volatilité des marchés aggrave le risque

Parallèlement, le marché immobilier évolue dans un environnement de plus en plus volatil. L'augmentation des coûts de construction, les difficultés de livraison, la volatilité des taux d'intérêt et les incertitudes géopolitiques augmentent la complexité de la gestion de projet. Dans ce contexte, les banques ont une responsabilité de plus en plus grande en ce qui concerne l'utilisation transparente, conforme aux règles et efficace des fonds.

Excel, c'était hier - l'avenir est numérique

Les mécanismes de contrôle classiques, les rapports manuels ou les listes basées sur Excel ne suffisent plus dans cet environnement. Pour répondre aux exigences accrues, de plus en plus de banques misent sur des solutions numériques pour le contrôle de l'utilisation des fonds et la planification des sorties de fonds.

Les plateformes numériques telles que PROBIS Banks permettent un contrôle standardisé, fiable et continu des coûts des projets, de l'avancement des travaux et des critères ESG - en temps réel et pour tous les intervenants.

Transparence, sécurité et efficacité pour les financements CRE

Grâce au contrôle numérique de l'utilisation des fonds, les banques bénéficient de :

• Transparence en temps réel sur l'utilisation des fonds de tiers
• Workflows standardisés pour les validations et les justificatifs
• Détection précoce des risques grâce à l'analyse numérique des données
• Rapports automatisés pour les exigences internes et réglementaires
• Intégration sans faille dans les systèmes informatiques existants

C'est précisément en interaction avec le reporting ESG et les structures de projet globales que l'utilisation numérique des fonds devient un levier décisif pour un octroi de crédit sûr, conforme aux règles et efficace dans le domaine CRE.

Pour en savoir plus sur la manière dont PROBIS Banks aide les établissements de crédit à utiliser les fonds de manière numérique, contactez-nous.

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